信用卡必備小知識(shí)

1、信用卡組織

目前，全球最大的信用卡組織有兩個(gè)： Visa International 以及 MasterCard International ，普及度最高，無(wú)論境內(nèi)境外，只要能刷卡的地方幾乎都可以使用其中的任意一張，取現(xiàn)金也是很方便的。

另外還有幾個(gè)目前主流的信用卡公司：

American Express： 美國(guó)運(yùn)通公司，簡(jiǎn)稱AMEX，

J CB ：日本國(guó)際信用卡公司

UnionPay ：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司 ，簡(jiǎn)稱銀聯(lián)，或者UP

以及部分國(guó)家流行的 Discover、Diners等。

看一下你手上擁有的卡片，除了發(fā)卡行外，出現(xiàn)了什么樣的標(biāo)志，就是哪家公司發(fā)行的。

如果刷了歐元、加幣、澳幣之類 非美元的貨幣 ，清算系統(tǒng)會(huì)根據(jù)匯率將其轉(zhuǎn)換成美元；還款的時(shí)候再轉(zhuǎn)換成人民幣，以人民幣結(jié)算即可。其中，銀行會(huì) 收取1.5%~2%的貨幣兌換手續(xù)費(fèi) ，有的銀行會(huì)免收手續(xù)費(fèi)，辦卡的時(shí)候一定要了解清楚！

全幣卡

當(dāng)年和世貿(mào)簽訂的協(xié)議期限過(guò)了之后，越來(lái)越多的銀行發(fā)行單標(biāo)的全幣卡，通常在卡片上只有Visa或者M(jìn)asterCard之類的標(biāo)志。

和雙幣卡相比，全幣卡在海淘和境外消費(fèi)的優(yōu)勢(shì)就明顯了：

（1）在非美元區(qū)刷卡免兌換費(fèi)；

（2）消費(fèi)任意幣種都可以用人民幣還款，人民幣入賬，按美元匯率計(jì)算；

（3）免年費(fèi)，匯率有優(yōu)勢(shì)。

有的高級(jí)別卡依然要收取年費(fèi)，或者境外消費(fèi)有自動(dòng) 返現(xiàn) 等特點(diǎn)，在辦理的時(shí)候記著了解清楚！

單幣卡

還有一種比較單純的信用卡，只在國(guó)內(nèi)發(fā)行。卡片上只有一個(gè)銀聯(lián)的標(biāo)志。

單幣卡主要面對(duì)國(guó)內(nèi)消費(fèi)者使用，相比雙幣卡， 只有人民幣賬戶 ，在境外標(biāo)志有“銀聯(lián)”的地方可以使用，但是沒(méi)有境外透支功能。

3、為什么還要用信用卡

電子支付屆發(fā)展超快，在幾年時(shí)間里，傳統(tǒng)支付行業(yè)的份額被搶去不少，很多人海淘的時(shí)候，不管有沒(méi)有信用卡，都會(huì)優(yōu)先選擇PayPal，再考慮其他方式。

其中最主要的原因還是 安全 ，畢竟在用信用卡的時(shí)候，只需要填寫卡號(hào)，持有人，到期日，還有安全碼就夠啦，也不用額外的驗(yàn)證；更不用說(shuō)有的網(wǎng)站甚至連安全碼都不需要，如果保存了支付信息，被盜是很輕松的事。

大銀行和很多海淘網(wǎng)站有合作，比如asos、amazon、Shopbop等， 平時(shí)都會(huì)有5%左右的 返現(xiàn) ，在黑五、年中大促之類的 購(gòu)物高峰期 ， 15%左右 的 返現(xiàn) 率真的超誘人！ 返現(xiàn) 的金額自動(dòng)存入賬戶下一次使用，算上大促期間的折扣就很劃算了！

（2）積分

愛(ài)用信用卡的人很多是為了攢積分，就像攢里程一樣勤勤懇懇，到需要用的時(shí)候真的爽爆！在各家銀行的信用卡頁(yè)面，找到積分商城就能看到可兌換商品，吃穿住行、娛樂(lè)、健康什么的通通都有~

即使海淘刷的外幣，也會(huì)有積分入賬，經(jīng)常還有各種積分翻倍的活動(dòng)，攢起來(lái)一點(diǎn)都不慢哦！

（3）消費(fèi)折扣

和消費(fèi) 返現(xiàn) 類似卻不一樣，不同主題的卡片都會(huì)有不同的消費(fèi)折扣，比如訂酒店9.2折、游泳健身7折甚至免費(fèi)、便捷簽證、全球免費(fèi)wifi、酒店住3付2，餐廳用餐5折之類的活動(dòng)，大多都是線下消費(fèi)，不過(guò)真的很劃算啊！

（4）海淘權(quán)益

海淘最吸引人的，除了價(jià)格，還有運(yùn)送方式。信用卡的價(jià)格服務(wù)體現(xiàn)在“ 返現(xiàn) ”、免兌換費(fèi)和匯率優(yōu)勢(shì)，運(yùn)送方式當(dāng)然就是直郵或者轉(zhuǎn)運(yùn)保障啦！

有機(jī)智的銀行和轉(zhuǎn)運(yùn)公司合作，在指定商家購(gòu)物，就可以享受轉(zhuǎn)運(yùn)VIP會(huì)員的待遇，不僅運(yùn)送速度更快服務(wù)更好，甚至3年內(nèi)都有轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)7折的優(yōu)惠！比優(yōu)惠券還吸引人！

4、小建議

在選擇辦理哪一種信用卡的時(shí)候，主要考慮實(shí)際應(yīng)用情況。

（1）海淘黨：全幣種

（2）有境外消費(fèi)需求，也會(huì)海淘：全幣卡/雙幣卡

（3）主要在境內(nèi)消費(fèi)：?jiǎn)螏趴?

之前也說(shuō)過(guò)，部分境外網(wǎng)站是可以接受單幣卡的，同時(shí)，在 東南亞 很多國(guó)家，銀聯(lián)的推廣也做的不錯(cuò)，很多可以刷卡的地方都與銀聯(lián)標(biāo)志，這個(gè)時(shí)候帶一張單幣卡也足夠。

如果只想辦一張信用卡，雙幣卡其實(shí)就能滿足需求，特別是MasterCard以及Visa，境內(nèi)境外都可以刷，大部分境外電商也支持；想要用信用卡薅到羊毛，就需要辦理多張啦~

熱門的海淘信用卡

信用卡的類型都是有針對(duì)性的，所以海淘君根據(jù)申辦的難易程度、優(yōu)缺點(diǎn)、海淘的友好度等相對(duì)優(yōu)勢(shì)，搜集了幾張比較適合海淘黨的信用卡。

不含廣告，放心食用~

1、招商銀行全幣種信用卡

特點(diǎn)：

（1）全幣信用卡，有Visa、MasterCard、AE Blue、J CB 四種單標(biāo)可以隨意選擇；

（2）外幣交易自動(dòng)購(gòu)匯，免收兌換手續(xù)費(fèi)，人民幣入賬和還款；

（3）免年費(fèi)；

（4）辦卡成功后，任意交易一筆就可以有禮物或者1000積分獎(jiǎng)勵(lì)；

（5）辦理門檻低。

招行卡在外網(wǎng)的通過(guò)率真的很高，很少有被砍單的情況，絕對(duì)是行業(yè)標(biāo)桿一樣的存在。這款卡的硬傷（也是所有單標(biāo)卡的硬傷）是 沒(méi)有銀聯(lián)通道，在國(guó)內(nèi)消費(fèi)很不方便 ，不過(guò)卻特別 適合境外商旅和海淘使用 ，銀行經(jīng)常會(huì)推出海外刷卡贏積分的活動(dòng)，購(gòu)物高峰期也有高比例的海淘 返現(xiàn) ，相當(dāng)劃算！

因?yàn)槭撬倪x一，他們之間的優(yōu)勢(shì)也是不一樣的。 Visa和MasterCard很適合經(jīng)常出國(guó)商旅的人 ；如果熱愛(ài)海淘， AMEX有最高15%的 返利 絕對(duì)是值得的 ； J CB 就適合日本使用 ，當(dāng)?shù)鼐频曩?gòu)物和娛樂(lè)的優(yōu)惠活動(dòng)很多。

2、中國(guó)銀行EM V信 用卡

（1）全幣種卡，刷外幣很方便，人民幣入賬&還款，沒(méi)有兌換手續(xù)費(fèi)，EMV芯片更安全；

（2）境外消費(fèi)滿額直接 返現(xiàn) ，雙倍積分；

（3）無(wú)限期免年費(fèi)；

（4）申請(qǐng)有一定門檻。

EMV是加密芯片，成本高不容易復(fù)制，比傳統(tǒng)磁條卡更安全（建議辦卡都選芯片卡）；中行的這款芯片卡就是面向境外商旅和海淘用戶發(fā)行的，平時(shí)參加返現(xiàn)的商家就有很多，而且活動(dòng)的頻率也很高。

新用戶拿到卡后，在 境外首筆消費(fèi)滿￥1200（等值外幣）就可以得到10%的 返現(xiàn) ， 變相9折！單筆交易滿￥3000還有5% 返現(xiàn) ，另外， 每個(gè)月刷夠5筆，每筆不低于￥600還有機(jī)會(huì)得到6% 返現(xiàn) ，沒(méi)有商家限制，想怎么用就怎么用！這些都是中行送的羊毛！特別適合千手觀音們買買買！

3、農(nóng)業(yè)銀行環(huán)球商旅信用卡

另外，持卡人在訂機(jī)票、訂酒店、簽證、租車等方面都有超多福利！

特點(diǎn)：

（1）無(wú)實(shí)物虛擬卡，只限線上交易，可以自由設(shè)置消費(fèi)額度和使用期限，自主性很高；

（2）包括銀聯(lián)在內(nèi)的四大信用卡組織都可以選擇，而且每一種都可以有！

（3）全幣信用卡，免貨幣兌換的手續(xù)費(fèi)，免年費(fèi)；

（4）免費(fèi)享海淘退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)；

（5）在指定商家購(gòu)物有 返現(xiàn) 。

只能先擁有浦發(fā)的其他任意一種信用卡，才能申請(qǐng)E-GO，不過(guò)四大信用卡公司的單標(biāo)卡都可以各來(lái)一張哦！集齊了信用卡，想怎么砍都可以很淡定啊~

4.2 浦發(fā)銀行萬(wàn)事達(dá)夢(mèng)卡

夢(mèng)卡絕對(duì)是信用卡界里最有個(gè)性的那一個(gè)，卡面定制就算了，卡號(hào)也可以選擇，自由度太高了吧~他們家的優(yōu)惠力度也是很不錯(cuò)的，如果還準(zhǔn)備申請(qǐng)E-Go，夢(mèng)卡就可以選擇銀聯(lián)通道，方便在國(guó)內(nèi)使用，這樣的組合，怎么砍單都不怕！

特點(diǎn)：

（1）全幣卡，免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用；免年費(fèi)；

（2）境外消費(fèi)，線上+線下都可以有10% 返現(xiàn) ，指定商家還能返最高30%（在活動(dòng)期限內(nèi)的消費(fèi)）；

（3）成功辦卡后，第一次在境外消費(fèi)滿$10返$10，相當(dāng)于吃一頓早餐免單！

（4）境外消費(fèi)3倍積分；

鈦金卡的級(jí)別比普通卡高一點(diǎn)，比金卡低一點(diǎn)。要說(shuō)這張卡最大的優(yōu)點(diǎn)，就是 線上線下消費(fèi)都可以 返現(xiàn) ，還有3倍積分 。雖然積分倍數(shù)不算最多，但是沒(méi)有年費(fèi)， 首次刷卡還有額外的 返現(xiàn) ，積少成多一年下來(lái)也能攢不少成就~

關(guān)于信用卡

信用卡的規(guī)則常換常新，沒(méi)有哪一張?jiān)诤Ｌ陨窨ǖ淖簧瞎潭ㄏ聛?lái)，所以如果為了更方便買買買來(lái)申請(qǐng)信用卡，記著確認(rèn)各種優(yōu)惠規(guī)則的有效期；想要利用信用卡薅到更多羊毛，當(dāng)然要經(jīng)常關(guān)注發(fā)卡行的信息，比如官網(wǎng)、官微什么的，提前預(yù)知活動(dòng)詳情，剁手也能更愉快！

申請(qǐng)門檻不高的有中信、浦發(fā)和招行，個(gè)人資信沒(méi)有問(wèn)題的前提下，提交了基本資料一般都能通過(guò)，而且女生的通過(guò)率比男生更高；農(nóng)行和中行的信用卡申請(qǐng)有一定的門檻，需要填寫各種繁瑣的信息，相比之下也不容易通過(guò)，不過(guò)大行有保障，合作的商戶多，優(yōu)惠力度更大，活動(dòng)也會(huì)更多~

不管怎么申請(qǐng)信用卡，記著保持良好的還款記錄鴨！